花呗作为支付宝推出的信用消费工具，为广大用户提供了便捷的分期付款服务，面对3期、6期、12期等多种分期选项，许多用户不禁会问：究竟选择哪个分期期限更为划算呢？

一、花呗分期3、6、12哪个划算？

花呗分期的划算程度并非一概而论，而是取决于多种因素的综合考量。从费率角度来看，分期期数越长，每期费率相对越低，但总费率却越高。

以花呗为例，3期的总费率通常为2.5%左右，每期费率约为0.83%;6期的总费率约为4.5%，每期费率约为0.75%;而12期的总费率则可能高达8.8%，但每期费率可能会降至0.73%左右(具体费率以实际情况为准)。

从利息支出来看，若分期金额相同，3期的利息支出无疑是最少的，因为它的总费率最低。这也意味着每月需要偿还的本金较多，对于短期资金压力较大的用户来说可能不太友好。相反，12期虽然总费率较高，但每期还款金额较少，有利于减轻短期经济压力，同时平均每期利息也相对较低。

因此，在选择花呗分期期限时，用户应根据自己的实际情况进行权衡。如果资金充裕且希望尽快还清欠款以减少利息支出，那么3期可能是一个不错的选择;如果希望分摊还款压力至更长时间段内，且对总利息支出不是特别敏感，那么6期或12期可能更为合适。

二、不还款会咋样？

无论选择何种分期期限，按时还款都是至关重要的。一旦未能按时还款，用户将面临一系列不良后果。花呗将按照当期未还金额的0.05%收取逾期利息，这将大大增加用户的还款负担。

逾期行为还可能导致花呗额度被降低甚至冻结，影响用户的正常使用。逾期记录还会被上传至芝麻信用等征信系统，对用户的个人信用造成不良影响。更为严重的是，如果长时间逾期且拒不还款，花呗还可能通过法律途径追讨欠款，用户将面临法律责任和更严重的后果。

花呗分期3、6、12期的划算程度因人而异，用户应根据自身实际情况和还款能力做出合理选择，如果都是免息的话，那么12期的显然更划算，另外务必牢记按时还款的重要性，以免因逾期而带来不必要的麻烦和损失。

推荐阅读：

淘宝分期付款必须用花呗吗?怎么操作?

淘宝分期付款怎么看余额?为何不建议分期?

淘宝分期付款流程，如何还款?